ทำไมต้องวางแผนทางการเงิน ?

เราต้องวางแผนการเงิน ก็เพราะว่า...

1.คนมีอายุยืนขึ้น

      ปัจจุบันคนไทยมีอายุเฉลี่ย 80 ปี ถ้าเราเก็บสถิติเฉพาะคนไทยที่อายุ 60 ปีขึ้นไป จะพบว่าท่านจะอยู่ได้อีก 20 ปี (ข้อมูลจากสถาบันประชากรและสังคมม.มหิดล) 
ดังนั้น จึงเป็นเรื่องน่าคิดว่า ช่วงเวลาหลังเกษียณที่ต้องอยู่อีกตั้ง 20 ปี เราจะอยู่กันอย่างไร  ถ้าไม่มีการวางแผนการเงินที่ดีพอ

เคยคิดกันไหม..เราควรมีเงินสำรองไว้อย่างน้อยเท่าไร?

ในสถานการณ์โควิด19 ที่ไม่มีวี่แววว่าจะจบลงง่ายๆ

ทุกคนคงเห็นว่า การมีเงินสดสำรอง มีความจำเป็นมาก

สิ่งที่เบลทำเสมอ คือ แนะนำให้ลูกค้าทุกคน
เก็บเงินก้อนแรกเพื่อสำรองไว้ยามฉุกเฉิน
สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อย3-6เดือน
(ก่อนที่จะออมเพื่อเป้าหมายอื่นที่อยากได้กัน)

วางแผนการเงิน คือ การวางแผนชีวิต

มาเริ่มต้นวางแผนการเงินง่ายๆ 4ขั้นตอน
1. รู้เป้าหมาย จะเก็บเงินเพื่ออะไร
2. รู้จักตัวเอง เช็คสุขภาพการเงิน
    >> งบกำไร-ขาดทุน
    รายได้ - รายจ่าย = กำไร  (เราเป็นชนชั้นกลาง)
    รายได้ - รายจ่าย = ขาดทุน  (เราเป็นคนจน)
    >> ความมั่งคั่งของตัวเอง
    สินทรัพย์ - หนี้สิน = บวก/ลบ

อยากมีความมั่งคั่ง ต้องรู้จักบริหาร

การบริหารความมั่งคั่ง มี 4 ขั้นตอน

1. การสร้างความมั่งคัง (Wealth Creation)
ผ่านการวางแผนรายได้ค่าใช้จ่าย(รายรับรายจ่าย)
และส่วนที่สำคัญเรามีเงินออมเหลือไหม เพราะว่า
‘เงินออม คือจุดตั้งต้นของ ‘ความสำเร็จทางการเงิน’
เราควรมีสภาพคล่องอย่างน้อย 3 – 6 เท่าของ
ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อเดือน เผื่อออกจากงานกะทันหัน
จะมีเงินไว้ใช้จ่ายประมาณ 3 – 6 เดือน เพื่อที่
สามารถหางานใหม่ได้โดยที่ชีวิตไม่ได้ยากลำบาก
จนเกินไป เราไม่ควรมีเงินสภาพคล่องมากเกินกว่านี้
เพราะส่วนใหญ่เราจะเก็บเงินไว้ที่บัญชีออมทรัพย์
ซึ่งดอกเบี้ยต่ำมากแทบไม่มี ดังนั้น เงินส่วนเกินจาก
สภาพคล่อง เราต้องมาบริหารจัดการ