ทำไมต้องวางแผนทางการเงิน ?

เราต้องวางแผนการเงิน ก็เพราะว่า...

1.คนมีอายุยืนขึ้น

      ปัจจุบันคนไทยมีอายุเฉลี่ย 80 ปี ถ้าเราเก็บสถิติเฉพาะคนไทยที่อายุ 60 ปีขึ้นไป จะพบว่าท่านจะอยู่ได้อีก 20 ปี (ข้อมูลจากสถาบันประชากรและสังคมม.มหิดล) 
ดังนั้น จึงเป็นเรื่องน่าคิดว่า ช่วงเวลาหลังเกษียณที่ต้องอยู่อีกตั้ง 20 ปี เราจะอยู่กันอย่างไร  ถ้าไม่มีการวางแผนการเงินที่ดีพอ

เคยคิดกันไหม..เราควรมีเงินสำรองไว้อย่างน้อยเท่าไร?

ในสถานการณ์โควิด19 ที่ไม่มีวี่แววว่าจะจบลงง่ายๆ

ทุกคนคงเห็นว่า การมีเงินสดสำรอง มีความจำเป็นมาก

สิ่งที่เบลทำเสมอ คือ แนะนำให้ลูกค้าทุกคน
เก็บเงินก้อนแรกเพื่อสำรองไว้ยามฉุกเฉิน
สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อย3-6เดือน
(ก่อนที่จะออมเพื่อเป้าหมายอื่นที่อยากได้กัน)

วางแผนการเงิน คือ การวางแผนชีวิต

มาเริ่มต้นวางแผนการเงินง่ายๆ 4ขั้นตอน
1. รู้เป้าหมาย จะเก็บเงินเพื่ออะไร
2. รู้จักตัวเอง เช็คสุขภาพการเงิน
    >> งบกำไร-ขาดทุน
    รายได้ - รายจ่าย = กำไร  (เราเป็นชนชั้นกลาง)
    รายได้ - รายจ่าย = ขาดทุน  (เราเป็นคนจน)
    >> ความมั่งคั่งของตัวเอง
    สินทรัพย์ - หนี้สิน = บวก/ลบ

อยากมีความมั่งคั่ง ต้องรู้จักบริหาร

การบริหารความมั่งคั่ง มี 4 ขั้นตอน

1. การสร้างความมั่งคัง (Wealth Creation)
ผ่านการวางแผนรายได้ค่าใช้จ่าย(รายรับรายจ่าย)
และส่วนที่สำคัญเรามีเงินออมเหลือไหม เพราะว่า
‘เงินออม คือจุดตั้งต้นของ ‘ความสำเร็จทางการเงิน’
เราควรมีสภาพคล่องอย่างน้อย 3 – 6 เท่าของ
ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่อเดือน เผื่อออกจากงานกะทันหัน
จะมีเงินไว้ใช้จ่ายประมาณ 3 – 6 เดือน เพื่อที่
สามารถหางานใหม่ได้โดยที่ชีวิตไม่ได้ยากลำบาก
จนเกินไป เราไม่ควรมีเงินสภาพคล่องมากเกินกว่านี้
เพราะส่วนใหญ่เราจะเก็บเงินไว้ที่บัญชีออมทรัพย์
ซึ่งดอกเบี้ยต่ำมากแทบไม่มี ดังนั้น เงินส่วนเกินจาก
สภาพคล่อง เราต้องมาบริหารจัดการ

4 เรื่องควรรู้ ทำประกันสุขภาพให้คุ้มค่าและตรงความต้องการ

1.ทำไมประกันสุขภาพถึงเป็นเรื่องสำคัญ?

      หลายคนอาจจะยังรู้สึกว่า ทำไมต้องทำประกันสุขภาพ? ยิ่งเราเองเป็นคนรักษาสุขภาพ แข็งแรง ไม่เคยเจ็บป่วย ไม่เคยต้องนอนโรงพยาบาล โอกาสที่จะได้ใช้แทบไม่ค่อยมี แล้วจะจ่ายเบี้ยประกันแพงๆทิ้งไปทุกปีๆทำไม?
      จริงอยู่ที่ถ้าเราเป็นคนที่แข็งแรง ออกกำลังกายอย่างสม่ำเสมอ เราคงจะมีโอกาสเจ็บป่วยหรือเข้าโรงพยาบาลน้อย แต่ก็ไม่ได้หมายความว่า ตลอดชีวิตของเราจะไม่มีวันเกิดเรื่องร้ายแรงหรือเหตุไม่คาดฝันขึ้นได้อย่างแน่นอน เพราะของแบบนี้ ไม่ต้องรอให้โอกาสเกิดขึ้นบ่อยๆ ขอแค่เกิด ”แจ็คพ็อต” ขึ้นแค่ครั้งเดียว ก็อาจจะเพียงพอแล้วที่จะทำให้การเงินเราเสียหายร้ายแรง ทรัพย์สินที่เคยมีอยู่ก็อาจจะหายไปจนหมด

กองทุนรวมคืออะไร? ทำไมมือใหม่ควรเริ่มลงทุนในกองทุน?

กองทุนรวมคืออะไร?      
         กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ การระดมเงินลงทุนจากคนจำนวนมากและนำไปจดทะเบียนให้มีฐานะเป็นนิติบุคคล เพื่อตั้งเป็น กองทุนขึ้นมา โดยเงินที่ได้รับนั้นจะมี “ผู้จัดการกองทุน” ที่เป็นมืออาชีพ นำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ตามนโยบายของแต่ละกองทุน ให้ได้รับผลตอบแทนที่งอกเงย แล้วนำมาเฉลี่ยคืนให้กับผู้ลงทุนแต่ละรายตามสัดส่วนที่ลงทุน

จะลงทุน กองทุนไหนดี?

เลือกลงทุนแบบจัดพอร์ต 

       
       ไปลงหุ้นไทยบ้าง ลงทองคำบ้าง ไปลงพันธบัตรรัฐบาลบ้าง ซึ่งการจัดสัดส่วนสินทรัพย์แบบนี้ เป็นการลงทุนที่ถูกต้องตามหลัก ช่วยให้ลดความผันผวนในพอร์ท และเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนในระยะยาว

สรุปสั้นๆ คือ

1. จัดสัดส่วนกองทุนเป็นส่วนๆ โดยแบ่งตามประเภทสินทรัพย์
2. ในแต่ละสัดส่วนประเภทสินทรัพย์ หาว่าควรลงกองไหน
3. แล้วก็ลงทุนตามสัดส่วนที่วางไว้

มาตรการช่วย สำหรับการยื่นภาษี ในช่วงโควิด

สำหรับช่วงที่สถานการณ์โควิด19 ยังไม่คลี่คลาย

มีการขยายเวลาสำหรับการยื่นภาษีประเภทต่างๆดังสรุปนี้

หากสนใจวางแผนการเงินส่วนบุคคล วางแผนภาษี คลิกที่นี่

สมัครเป็นตัวแทนประกันชีวิต

คุณสมบัติ

• อายุ 20-45 ปี
• มีบุคลิกภาพและทัศนคติดี
• มีทักษะในการสื่อสาร
• สุจริตและรักงานบริการ
• วุฒิปริญญาตรี

รายได้ไม่จำกัด

• ค่าคอมมิชชั่น เดือนละ 2 ครั้ง 
• โบนัสไตรมาสละ 1 ครั้ง (รวม4ครั้ง) 
• โบนัสรายปี 1 ครั้ง
• คอมมิชชั่นปีต่ออายุ
• เงินเดือน